С 1 января 2024 года механизм кредитных каникул становится постоянным. И при оформлении отсрочки платежей становится неважно, когда был оформлен договор кредита или займа. Такой закон подписал президент.
Раньше кредитные каникулы носили временный характер — вводились в связи с пандемией и санкциями. Они распространялись только на кредиты и займы, выданные в определенный период. Теперь взять каникулы на срок до полугода можно будет по любым ссудам, если:
доходы человека снизились больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом
 заемщик пострадал в чрезвычайной ситуации (ЧС) — наводнении, пожаре, катастрофе или другом бедствии
По каждому кредиту или займу каникулы будут давать один раз по причине уменьшения доходов и один раз — из-за ЧС. При этом не важно, есть ли у заемщика просрочки по этим долгам — главное, чтобы кредитор не успел обратиться в суд.
Если человек уже оформлял каникулы в связи с ковидом или санкциями, то снова запросить отсрочку по тому же кредиту или займу он уже не сможет — ни при падении доходов, ни по причине ЧС. Право на повторную передышку будет только у тех, кто пользовался каникулами для участников специальной военной операции.
Отсрочку можно будет получить только в том случае, если полная сумма кредита или займа не превысит определенных лимитов:
по автокредитам — до 1,6 млн рублей
 по кредитным картам — до 150 000 рублей
 по остальным кредитам и займам — до 450 000 рублей
Чтобы воспользоваться льготным периодом, нужно предоставить кредитору документы, которые подтвердят право на каникулы. Если у заемщика снизились доходы, для этого могут подойти больничный, справка о доходах из налоговой инспекции или о регистрации на бирже труда. Когда заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации, понадобится справка от местных властей о введении режима ЧС.
Во время каникул банки и МФО не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история не испортится. Но в течение льготного периода проценты на остаток долга все равно начисляются — их нужно будет заплатить в конце срока кредита или займа.
Для кредитных карт немного другие правила: по карточным долгам набежавшие за время каникул проценты выплачиваются в течение двух лет после окончания каникул. Их вносят равными платежами каждые 30 дней.
Если финансовое положение улучшится раньше окончания льготного периода, каникулы можно прервать.