Известно, что деньги, спрятанные под подушку, обесцениваются. Сберечь средства от инфляции и заставить накопления работать на себя поможет инвестирование. Инвестировать – значить куда-то или во что-то вкладывать финансы и получать с этого доход. Рассмотрим варианты, как выгодно вложить и приумножить сбережения.

Банковские вклады

Наиболее простой и безопасный вариант, доступный каждому. Перечислим плюсы депозитов:

• не требует от вкладчика специальных знаний;
• можно открыть онлайн на сайте или через мобильное приложение банка;
• понятная динамика прироста средств;
• ясли вклад с капитализацией процентов, то прирост будет значительнее;
• депозиты в одном банке на общую сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы; если размер накоплений больше, безопаснее распределить их по разным банкам;
• долгосрочный вклад, как правило, обгоняет обесценивание рубля на 1-1,5%.

При грамотном подходе даже небольшой капитал можно взрастить до солидных размеров.

Драгоценные металлы

Это более консервативная форма вложения денег. Но тут не возможно предсказать, когда она принесёт вам прибыль и принесёт ли вообще.

Вкладывать деньги в благородные металлы можно:

• напрямую – покупая физические слитки, ювелирные изделия, драгоценные монеты (выпускаются ЦБ);
• опосредованно – приобретая акции золотодобывающих компаний либо открыв ОМС (обезличенный металлический счёт) в банке.

Акции

Более рисковый биржевой инструмент. Покупая акции компании, вы становитесь её совладельцем, а значит, делите с ней «горе и радости».

Преимущества акций:

• в долгосрочной перспективе акции крупных компаний почти всегда значительно вырастают;
• доходность портфеля из акций разноотраслевых предприятий легко может превысить 15% в год;
• многие компании платят акционерам солидные дивиденды – в среднем около 5% в год;
• большинство успешных инвесторов предпочитают именно этот актив, а значит, в Интернете вы сможете найти много ценных советов и стратегий заработка на акциях.

Недостатки:

• если вы продадите акции через 1-2 года после покупки, то серьёзно потеряете в деньгах, вкладываться в них надо минимум на три года;
• никакие страховки не предусмотрены;
• прибыль облагается налогом, если ценная бумага была в собственности менее трёх лет;
• дивиденды платят не все компании, а те, что делают это, оставляют за собой право на изменение размера выплат, вплоть до нуля.

Облигации

Купить такую ценную бумагу буквально означает дать в долг. Инвестор отдаёт свои накопления в обмен на обязательство получить их обратно с процентами, которые будут оформлены в виде купонного дохода.

Облигации – биржевой инструмент, поэтому, чтобы их купить, придётся открыть брокерский счёт. Сейчас такую услугу предоставляет большинство российских банков. В целом процедура ненамного сложнее, чем открытие вклада.

Отметим плюсы инструмента:

• доходность чаще всего выше, чем на депозитах; в среднем считается, что гособлигации (ОФЗ) приносят около 8% годовых, корпоративные (выпущенные предприятиями) – до 10%;
• ОФЗ практически столь же надёжны, как вклады; корпоративные обладают большим риском, поскольку их владельцем может обанкротиться;
• помимо купонного дохода прибыль можно извлечь из роста стоимости облигации; волатильность их небольшая 9редко выше 1%), зато этот факт снижает возможные убытки в случае обесценивания актива;
• купоны выплачиваются в обязательном порядке (в отличие от дивидендов по акциям), и к тому же нет ограничения по минимальному сроку владения бумагой для получения дохода (в отличие от большинства вкладов), вырученные средства можно потратить на новые облигации;
• низкая стоимость одной облигации – около 1000 руб. за 1 шт.

Существует минус – в отличие от вкладов накопления в облигациях не застрахованы.

Жилая недвижимость

Вложения в недвижимость – один из самых надёжных.

• Жилплощадь редко падает в цене, а в периоды кризисов вы не потеряете вложенные в неё деньги. Кроме того, против обесценивания играет подорожание стройматериалов.
• Недвижимость обладает неоспоримой ценностью, которая в своём росте стабильно обгоняет инфляцию.
• Проблему высокого порога входа можно решить, вкладывая деньги в жильё и землю через REIT-фонды. Для этого придётся купить их ценные бумаги, которые гораздо доступнее по цене.

Минус недвижимости – её низкая ликвидность. То есть быстро трансформировать актив в живые деньги не получится. Процедура продажи квартиры занимает в среднем не меньше месяца и требует дополнительных расходов.

Коммерческая недвижимость

Вкладывать деньги в недвижимость для бизнеса, с одной стороны, выгоднее – срок её окупаемости в среднем около семи лет, против 10-15 лет у жилых помещений. С другой стороны, такой вид дохода часто сопряжён с постоянными хлопотами и проблемами, которые нужно оперативно решать.

Субаренда

По сути, это вариант заработка через недвижимость, неважно, жилую или коммерческую. Но вместо того чтобы приобретать в собственность, вы её арендуете.

С одной стороны, вам не придётся единовременно потратить большую сумму на первоначальный взнос по ипотеке. С другой – придётся ежемесячно делиться частью прибыли с хозяином помещения (земли).

Инвестиционные онлайн-платформы

По-другому такой способ вложения денег называется «краудлендинг». На специальной онлайн-площадке в Интернете вы можете выбрать объект вложения денег. Обычно речь идёт о предприятиях и организациях малого бизнеса, а в том числе стартапах.

Плюсы онлайн-платформ:

• низкий порог входа – от 5000 руб.;
• потенциальная доходность – в среднем 20% с одного проекта;
• не требуют специальных знаний и умений – модераторы площадки сами оценивают проекты и предлагают инвесторам наиболее перспективные;
• процедура инвестирования совсем несложна.

Минусы:

• есть риск оказаться обманутым, если не отнестись внимательно к проверке сайта – все официальные краудлендинговые платформы занесены в реестр ЦБ;
• стартапы относятся к высокорисковым объектам вложения денег.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Однозначно следует обходить стороной финансовые пирамиды, когда инвестор зарабатывает на вовлечении новых людей. 

Не доверять тем, кто обещает вам гарантированный доход на 10-15% выше значения ключевой ставки ЦБ. Честный бизнесмен или брокер не станет обманывать инвесторов и предупредит об обоснованных рисках.

 

По материалам газеты «Народный совет»

 

Подготовлено заведующим сектором правовой информации отдела обслуживания Центральной библиотеки г. Анапа Н.П. Плетухиной